Как вернуть деньги, если перевел мошенникам на телефон или карту — способы возврата украденных денежных средств, если аферисты их сняли с кредитки Сбербанка

В целях экономии средств на оплату товаров или из-за отсутствия подходящей продукции в магазине, люди оформляют покупки в интернете и социальных сетях. Большинство организаций и дистрибьюторов в интернете соблюдают законы РФ. Однако на фоне успешных и чистоплотных бизнесменов потребитель сталкивается с аферистами. В таких ситуациях нужно знать, как вернуть деньги, если перевел мошенникам на карту.

Распространенные схемы мошенников с картами

Утрата денег происходит двумя вариантами:

• перечисление средств в добровольном порядке аферистам за продукцию или услугу;
• потеря секретной информации о платежном инструменте, с помощью которого выполняется оплата.

Перевод на чужую карту

Основной аспект, порождающий обман – высокая доверчивость граждан к незнакомым личностям. Отягчающий фактор – низкий уровень бдительности, который выражается в отказе изучать и проверять реквизиты потенциального поставщика.

Мошенники разрабатывают новые схемы воздействия на психику человека с целью незаконного обогащения.

К распространенным относятся:

• фиктивная реализация продукции, в т. ч. б/у, с высоким спросом и ценой;
• мнимая благотворительность, сборы на лечение людей или животных;
• оплата вебвинаров, курсов для улучшения комфорта жизни и т. п.;
• объявления о попавших в бедствие друзьях и родственниках, которым срочно требуется денежная помощь.

Невзирая на применяемый метод, аферист использует «три кита» психологических факторов – доверчивость, алчность, недальновидность.

Незаконное списание средств

В интернете распространен миф о том, что мошенники могут снять деньги с карточки на основании информации её номера.

Держателям банковских продуктов не стоит волноваться, т. к. для совершения транзакций аферисты должны дополнительно располагать следующими данными:

• Ф. И. О. владельца счета, установленные на лицевой стороне пластика;
• 3 цифры на задней части – код CVV.

Кроме этих уровней защиты, финансово-кредитные учреждения ввели барьер в виде индикатора, который поступает на телефон. SMS состоит из шести цифр для подтверждения оплаты. Такие действия совершаются, если покупка товара происходит через интернет.

Однако многоуровневой защиты от мошенников не всегда достаточно, чтобы уберечь деньги от злоумышленников. Так, преступники устанавливают в терминалах скиммеры, считывающие номер, Ф. И. держателя и код CVV. На основании полученных данных узнают привязанный к SIM-ке сотового оператора.

Посмотрите видео: «Как наказать интернет мошенника и вернуть свои деньги.»

Абоненту отправляют короткое CMC о фиктивном выигрыше в лотерею, для получения которого нужно отослать код на телефон. Индификатор поступает через 2-3 секунды, держатель карты перелает его мошенникам и, таким образом, преступники снимают последний барьер. После этого совершают списание на крупную сумму.

Перевод на номер телефона

Мошенники также могут обманывать по номеру мобильного телефона.

Такие афёры, как правило, развиваются по двум сценариям:

1. Поступление SMS-уведомления о пополнении счета оператора на сумму, к примеру, 200 руб.
   При этом СМС приходит не с короткого номера оператора, а стандартного мобильника. Спустя 30-40 минут поступает сообщение с другого телефона. Суть обращения – перепутали цифры, просьба вернуть деньги. Зачастую схема проворачивается рано утром или поздно вечером, когда есть высокий шанс, что человек находится в расслабленном состоянии.
   Владелец телефона пополняет указанный счет, а затем узнает, что баланс мобильника остался прежним, а SMS о переводе денег было ложным.

   На заметку: во избежание мошенничества нужно изучить номер, с которого пришло СМС. Затем проверить баланс своего счета.

2. Происходит реальный перевод средств.
   После этого поступает звонок с просьбой вернуть деньги. Гражданин совершает платеж. В этот момент аферист посещает офис оператора – предъявляет квитанции с ошибочным перечислением. Сотрудник компании проводит транзакцию. Таким образом, со счета потерпевшего деньги снимают повторно.

Использование электронного кошелька

Вернуть деньги, если перевел на карту мошенника через электронный кошелек возможно только при обращении в суд. Обусловлено это тем, что техподдержка систем в редких случаях восстанавливает баланс, т. к. сотрудникам нужно доказать факт обмана.

Если пользователь предоставит ссылку на профиль обманщика, переписку, аудиозапись разговоров, то есть шанс вернуть деньги. Однако нередко такую доказательную базу подделывают, поэтому существует риск получить отказ.

Тем не менее, в техподдержку следует направить запрос и предъявить свидетельства аферы. По факту рассмотрения заявки аккаунт нечестного пользователя заблокируют. Таким образом, сознательный гражданин убережет других людей от обмана мошенников.

На заметку: экстренная линия QIWI – 8-800-707-77-59, ЯндексДеньги – 8-800-250-69-99.

Алгоритм действий граждан после перевода средств мошеннику

Вернуть деньги, переведенные на карту мошенника в добровольном порядке от афериста сложно, но такие прецеденты в юридической практике есть. Когда потерпевшая сторона начинает публиковать информацию о преступниках в социальных сетях, на форумах, то есть шанс установить личность обманщика. При наличии Ф. И. О. и других сведений о лице можно подавать заявление в органы МВД иск в суд.

Если мошенники сняли деньги с карты, то вернуть их можно по следующей схеме.

Шаг 1: установка личности получателя

Составление заявление участковому позволяет инициировать розыскные мероприятия. Узнать личные сведения о злоумышленнике можно через интернет, т. к. существует вероятность найти других жертв. Собрав полученную информацию, у пострадавшего будет на руках доказательная база и данные преступника.

На этом этапе мошенник связывается с гражданином, т. к. ему грозит статья №159 УК России. Ответственность за преступление карается штрафом до 150 000 руб. и/или лишением свободы сроком до 6 лет. Потерпевшая сторона может сделать возврат перечисленных ранее денег и возместить моральный урон.

Шаг 2: обращение в банк, обслуживающий карту

Если сняли деньги с карты Сбербанка, то вернуть средства можно, немедленно позвонив в организацию. Сотруднику передать информацию. Затем составить заявление об отмене перевода и восстановление баланса. Основание – обман гражданина. Период, в рамках которого можно остановить транзакцию, составляет не больше суток. В ряде ситуаций у держателя счета есть до 60 минут.

Далее, человеку требуется обратиться с письменным ходатайством в банк. На документе получить отметку о регистрации обращения. Финансовому учреждению законодатель разрешил обрабатывать заявления в рамках месяца.

Если средства еще находятся на счету мошенника, ряд банков могут перевести обратно деньги.

Но зачастую Устав таких организаций предусматривает два выхода из ситуации:

1. Возвращать средства будет владелец счета.
2. Банковское учреждение на основании судебного постановления отменит транзакцию.

Сотрудники организации вправе оказать содействие в разрешении вопроса, направив уведомление в адрес получателя перевода. В обращении указывается просьба вернуть деньги. Однако исполнение письма преступником маловероятно, т. к. цель действий – воровать средства с кредитных счетов.

К сведению: потерпевшей стороне не нужно принуждать служащих банка передавать конфиденциальную информацию о владельце счета, куда перевели средства. Такие действия сотрудника – незаконны, а оказание помощи в урегулировании ситуации происходит по доброй воле.

Шаг 3: заявление в полицию

При наличии копии документов, указывающих на обращение в кредитную организацию, необходимо посетить подразделение органов МВД. В заявлении следует детально расписать произошедшие обстоятельства.

Дополнительно приложить всю информацию о преступнике:

• переписка – e-mail, SMS, скрину диалогов из социальных сетей;
• ссылка на аккаунт в интернете;
• номер СИМ-карты;
• профиль пользователя на портале по продаже вещей;
• другое.

В отличие от взаимодействия с банком, где не вправе выдавать конфиденциальные сведения, участковый может делать запрос этой информации. Процедура занимает порядка четырнадцати дней. По факту установления личности мошенника, т. е. того, кто похищал деньги, сотрудники УВД снимают показания. Аферисту предъявляют обвинения по статье №159 УК России. При этом потерпевшей стороне  необходимо собрать максимально возможную доказательную базу, чтобы дело не закрыли из-за отсутствия улик.

Шаг 4: подача иска в суд

Вернуть деньги на карту Сбербанка, если перевел мошеннику возможно при наличии информации о получателе перевода. При наличии Ф. И. О. и других реквизитов обманщика, который отказывается добровольно возвращать средства, нужно составить иск.

Заявление подается в органы правосудия по адресу проживания ответчика или по месту совершения преступления.

В тексте документа прописываются сведения:

1. Копия обращения в банковское отделение для отмены транзакции по счету.
2. Официальная переписка с мошенником, а также дополнительные доказательства о снятии человеком средств с карты.
3. При наличии ответа от обвиняемого – приложить в виде копии.

Предмет судебного иска – незаконное обогащение. На основании статьи №1102 ГК России получатель средств обязан перевести обратно деньги, если не оказывал услуг или не поставлял продукцию по цене, указанной в заявлении.

Судопроизводство по таким делам занимает много времени. Однако по результатам расследования в сторону истца выносится чаще всего положительный вердикт. Восстановление баланса на банковском счете осуществляется в полном объеме.

Нюансы возврата денег, украденных с карты Сбербанка

Когда украли деньги с карты Сбербанка, то вернуть их возможно, если действовать быстро. В первую очередь позвонить в финансовое учреждение по экстренному телефону. Оператору необходимо сообщить дату и время транзакции, подлежащую отмене.

После составить письменное заявление и передать в банк. Сделать это следует в рамках суток с момента списывания денег мошенником. По истечении периода быстрое аннулирование перевода банком становится невозможным.

Горячая линия ПАО «Сбербанк» – 8-800- 555-55-50.

Отмена транзакции допускается при условии, что средства списаны без участия владельца счета, т. е. мошенники использовали информацию по карте. В качестве подтверждения заказывается банковская выписка.

Если держатель счета самостоятельно ввел Pin-код в терминале или указал разовый идентификатор при покупке онлайн, то шансы вернуть деньги минимальны. Обусловлено это тем, что банковские организации снимают с себя ответственность за платежи, проведенные владельцами карты.

Что делать, если полиция бездействует – подготовка жалоб

Основную роль в судопроизводстве по делам о мошенничестве с банковскими картами играют розыскные мероприятия. Таким образом, действия участкового или следственного комитета влияют на установление виновных лиц. Без знаний о личности преступника невозможно инициировать гражданский иск, т. к. отсутствие информации о субъекте не позволяет инициировать разбирательство суде.

Если деятельность не проводится в отношении поиска злоумышленников, то дальше кабинета участкового процесс не пойдет. При бездействии полиции потерпевшей стороне следует обращаться в прокуратуру с жалобой.

В документе описать обстоятельства по делу, в т. ч. указание на Ф. И. О. и должность ответственного лица за расследование. В конце заявления изъявить просьбу к сотрудникам ведомства о привлечении служащего МВД к выполнению должностных обязанностей.

Памятка гражданам, как не стать жертвой мошенников

Когда перевел деньги на карту мошеннику, то вернуть по Сбербанку можно, если быстро позвонить в учреждение. Дополнительно нужно зайти в онлайн-кабинет и отменить транзакцию при условии, что напротив платежа есть статус «Исполняется».

Рекомендации экспертов по защите денег от мошенников:

1. Оплачивать продукцию через Internet у проверенных организаций.
2. Для одноразовых сделок лучше применять виртуальные карты с небольшим сроком действия. Такой платежный инструмент позволяет ограничивать покупки на определенную сумму.
3. До исполнения поставщиком всех условий договора не перечислять средства.
4. Запрашивать сведения из паспорта, в т. ч. фотографии документа.
5. В социальных сетях, тематических форумах и других местах интернета не стоит публиковать информацию о банковской карте.
6. При совершении кражи со счета следует заблокировать л/с, а также SIM-ку.
7. Заранее застраховать средства при открытии вклада.

На заметку: стоимость полиса зависит от объема денег, подлежащих защите. Как правило, период составляет 12 мес. В Сбербанке страховку от мошенников предлагают для сумм от 1500 до 350 000 рублей.

Защита банковских приложений (мобильный банк) на телефоне

Банковские карточки с бесконтактной схемой оплаты покупок упрощают действия пользователя. Гражданину не нужно вставлять инструмент в терминал и вводить пин-код. Финансовые учреждения устанавливают ограничения в технологии – потребитель может оплатить товар, если сумма не больше тысячи руб. Срабатывание происходит на удалении до 50 мм.

Мошенники изобрели схему, при которой переводят средства, прислонив к сумке жертвы терминал.

Эксперты рекомендуют:

• купить защитный кожух для мобильника;
• использовать PayWave или ПайПасс;
• хранить карты оплаты в чехле, оснащенным фольгированным или металлическим слоем.

Защита от мошенников в интернете

Во избежание махинаций в Internet пользователи могут обезопасить себя следующим образом:

• оформить виртуальную карту оплаты на сумму, равную размеру транзакции;
• не указывать информацию о платежных инструментах в свободном доступе;
• не скачивать ПО на ПК и приложения на мобильник с непроверенных сайтов;
• использовать антивирусники.

Осторожность и внимательность к деталям при совершении операций нивелирует несанкционированное списание средств с банковского или электронного счета. Если мошенники получат секретные сведения о карте, то могут снимать деньги несколько раз.

Как защитить вклады от мошенников

Вклады на счетах финансового учреждения требуют защиты. ЦБ России опубликовало информацию о незаконном выводе денег порядка 1,9 млрд рублей, в т. ч. с депозитов. При управлении средствами через мобильный гаджет или онлайн-кабинет на компьютере, есть риск неправомочного вывода денег с лицевого счета.

Меры предосторожности:

• защитить информацию о доступе к накопительному вкладу;
• один раз в неделю проверять ПК и телефон на вирусное ПО;
• использовать последние версии браузеров;
• размещать депозит путем личного посещения финансовой организации.

Основные способы мошеннических действий и как не попасться

Во избежание ситуации, когда мошенники могут украсть деньги с карточки, эксперты рекомендуют выполнять простые действия:

1. Если по договору необходимо внести аванс, то выбирать получателя средств нужно после проверки реквизитов. Наличие только платежного инструмента без дополнительных сведений часто является признаком мошенника.
2. Когда оплата осуществляется по номеру телефона, привязанного к счету, нужно запросить полный именной формуляр держателя. Дополнительно гражданин может прислать копии документа, удостоверяющего личность.
3. Если контрагент отказывается передавать информацию или сканы паспорта, то общение рекомендуется прекратить.
4. Через поисковую строку проверить сведения о получателе перевода. Анализ результатов позволяет выявить репутацию человека. Если субъект аферист, то информация о нем всегда попадает в интернет. Следует проверять личность на тематических форумах, где происходит «живое общение» пользователей.

Преступные элементы общества с каждым годом разрабатывают новые схемы мошенничества. Гражданам следует проявлять бдительность при безналичной оплате товаров и услуг. Вернуть деньги, если ошибочно перевели мошеннику, сложно. Процедура затратная по времени и нужно обращаться в полицию. Используя рекомендации экспертов, потребители могут самостоятельно защитить себя от незаконного списания денег.

Посмотрите видео: «Как наказать мошенника, которого поймали на «горячем».»